Seguros De Coche, Opiniones + Puntos Claves

Los accidentes ocurren. Cuando lo hacen, los seguros de coche son los que mantienen tus finanzas sanas y salvas. Sin importar que una colisión automovilística sea culpa tuya o de otra persona, la cobertura de tu seguro debería ayudarte. Sin embargo, cuánto apoyo depende de ti.

Esto está determinado por la combinación de opciones que componen tu póliza de seguro. Por ello, en este artículo, exploramos los matices de los seguros de coche, así como algunas opiniones y consejos para elegir la cobertura adecuada que te beneficiará.

¿Cómo funcionan los seguros de coche?

Tu póliza de seguro de automóvil es un acuerdo entre tu persona y la compañía de seguros. Mientras continúes pagando la cobertura, el proveedor cubrirá el costo de las lesiones, las reparaciones del coche, así como otros tipos de daños a la propiedad.

Cuando compres tus seguros de coche, elegirás los límites de cobertura que determinan la cantidad de protección financiera que recibes de tu póliza. A medida que aumentas los límites sobre dicho seguro, el dinero que debes, denominado primas de seguro, aumenta.

Por otra parte, utilizas el seguro cuando tu coche sufre daños, es robado o después de un accidente con otro conductor. Si bien la fuente de los daños y quién fue el responsable afecta el funcionamiento del proceso de reclamos y el seguro de quién paga los daños, generalmente debes presentar un reclamo para evitar pagar el costo de reparar o reemplazar tu automóvil por ti mismo.

Además, una compañía de seguros puede optar por pagarte a ti o a un mecánico el costo de la reparación tu coche. Sin embargo, si tu automóvil es un arrendamiento, se puede pagar un reclamo a tu arrendatario o acreedor.

¿Cómo funcionan las reclamaciones sobre los seguros?

Tú haces un reclamo para cubrir el costo de las lesiones y los daños a la propiedad después de un accidente. Un reclamo de seguro es como hacer un registro del evento que dañó el coche que tu compañía de seguros verifica. Una vez que presentes un reclamo por daños y perjuicios y se verifique tu reclamo, la aseguradora puede cubrir los costos.

Muchas de las compañías de seguros más conocidas permiten a los conductores realizar reclamaciones en línea o mediante la aplicación de la aseguradora. Cuando inicies un reclamo después de un accidente, tu aseguradora te pedirá los siguientes detalles:

• Información de contacto de otros conductores y testigos.
• Números de placas y descripciones de cualquier otro automóvil involucrado.
• Fotos y descripciones escritas de la escena.
• Números de placa de los agentes de la ley que respondieron.

Durante el proceso de reclamaciones, deberás trabajar con un ajustador de seguros. Un ajustador determina la culpa después de un accidente y decide cuánto se le debe por daños y perjuicios. Si tu reclamo tiene éxito, obtendrás un pago por el costo de los daños y lesiones.

¿Qué cubre el seguro?

Como hemos venido explicando, los seguros de coche funcionan mediante el pago de lesiones y daños a la propiedad causados por diferentes fuentes cubiertas. El daño que cubre la póliza depende de la cobertura del seguro que tengas y de quién fue la culpa del daño.

Si tienes suficiente cobertura para cumplir con los requisitos de tu estado, tienes una póliza de cobertura mínima. Una póliza con cobertura integral y de colisión se denomina seguro de cobertura total. Un poco más detallado a continuación:

Seguro de responsabilidad civil: También llamados seguros de coche a terceros, el seguro de responsabilidad civil evita que tengas que pagar las lesiones y los daños que causas a otras personas y sus vehículos o propiedades. Después de un choque que tú provoques, el otro conductor presenta un reclamo a tu aseguradora por los daños. Si tienes suficiente cobertura, no tendrá que pagar los daños tú mismo.

Seguro de cobertura completa: Si agregas cobertura integral y de colisión a tu póliza, estás completamente cubierto por daños que causes a tu propio automóvil. La cobertura total también cubre el costo de reparar, incluso si no está dañado en una colisión. Por ejemplo, el seguro de cobertura total se aplica a los daños causados por el clima, los animales y el robo.

¿Qué no cubre el seguro?

Aunque los seguros de coche cubren la mayoría de los tipos de daños que son repentinos y accidentales, los daños que ocurren lentamente con el tiempo no están cubiertos, ni tampoco el mantenimiento requerido estándar. Esto incluye:

• Problemas de mantenimiento, como limpiaparabrisas defectuosos o un mal funcionamiento del sistema de dirección.
• Desgaste regular, como llantas desgastadas.
• Falla mecánica o falla del motor.
• Avería eléctrica.

Sin embargo, es posible que puedas obtener cobertura para reparaciones periódicas a través del seguro contra averías mecánicas (MBI) si tu compañía de seguros lo ofrece. Aunque puede ser costoso, MBI paga los daños a las partes mecánicas de tu coche, como frenos nuevos, partes del motor

¿Cuáles son los tipos de seguros de coche?

Ya sea que tengas un seguro de automóvil de cobertura mínima o completa, la póliza en realidad se compone de varios tipos de cobertura con sus propias funciones. Según tus necesidades, tu coche, tus hábitos de manejo y lo que puedes pagar, te permite agregar diferentes tipos de seguro a una póliza básica.

Por ejemplo, alguien con un coche antiguo que está completamente pagado puede que solo quiera cobertura de responsabilidad civil y asistencia en la carretera, mientras que una persona con un automóvil más nuevo y más caro puede querer un seguro de responsabilidad civil, integral, de colisión, de brecha y asistencia en la carretera o una transmisión rota.

Tipo de Cobertura	¿Qué hace?	¿Quién lo necesita?
Responsabilidad	Paga por daños o lesiones que causes a otras personas y sus bienes. Dividido en dos partes: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad.	Todos.
Integral	Paga para reparar o reemplazar tu coche cuando se daña por objetos que caen, vandalismo, tormentas/clima, animales o robo.	Personas que no pueden permitirse el lujo de reemplazar su automóvil de su propio bolsillo, personas que tienen un préstamo.
Colisión	Paga para reparar o reemplazar tu coche cuando se daña en una colisión.	Al igual que la anterior, personas que no pueden reemplazar su automóvil de su propio bolsillo o tienen un préstamo.
Protección contra lesiones personales (PIP)	Paga sus gastos médicos y los de sus pasajeros después de un accidente, sin importar quién tuvo la culpa	Personas en estados sin culpa, personas preocupadas por tener los fondos para pagar las facturas médicas después de un accidente.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM)	Paga los costos médicos cuando alguien más causa un accidente y no tiene el seguro que necesita para cubrirlo.	Personas que desean protección adicional si son atropelladas por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
Asistencia en carretera	Paga los servicios de emergencia cuando te quedas varado al costado de la carretera, incluido el remolque, el cambio de llantas y la entrega de gasolina, aceite o batería.	Personas que quieren protección adicional si se averían al costado de la carretera.
Cobertura de brecha	Paga la diferencia entre lo que aún debe por un coche prestado o arrendado y su valor depreciado si se totaliza	Personas que tienen un préstamo o arrendamiento de su vehículo.

¿Cómo comprar un seguro?

Puedes comprar los seguros de coche directamente de una compañía de seguros, a través de un agente o mediante un mercado en línea. No importa dónde elijas comprar un seguro, hay varios pasos que debes seguir:

1. Calcula cuánta cobertura de seguro de automóvil necesitas.
2. Complete una solicitud, incluyendo tu edad, tu código postal y tu historial de manejo.
3. Obtén tus cotizaciones y compara opciones de cobertura y tarifas.
4. Elige una compañía de seguros de coche y obtén el tuyo.
5. Cancelar tu antigua póliza.

Si estás cambiando de compañía de seguros de automóviles, debes asegurarte de tener la nueva póliza vigente antes de cancelar la existente. De esa manera, puedes evitar un lapso en la cobertura, lo que podría aumentar las tarifas significativamente cuando vayas a solicitar un seguro. Si bien hay algunas maneras de obtener dicho seguro, te recomendamos que compares las tarifas de varias compañías para obtener la mejor tarifa en tu área.

¿Qué buscar al comparar cotizaciones de seguros?

Obtener cotizaciones de seguros de coche es fácil, pero saber qué buscar al comparar opciones puede ser más difícil. Asegúrate de que cuando esté comparando opciones de pólizas, esté considerando:

• Costo: Este es el factor más importante para la mayoría de las personas, pero no se limite a comparar los costos de las cotizaciones que está recibiendo. También debe buscar las tarifas promedio en tu ciudad o estado para asegurarte de obtener una buena oferta.
• Duración del plazo de la póliza: las pólizas de seguros generalmente vienen en plazos de 6 meses o un año. Asegúrate de saber qué ofrece cada empresa cuando compares cotizaciones.
• Calificaciones de terceros: revisa las reseñas independientes antes de elegir una empresa, para asegurarte de que estás eligiendo una que obtenga buena puntuación en servicio al cliente y satisfacción de reclamos.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

La forma en que funciona el seguro significa que puedes pagar por límites de seguro más altos para evitar verte gravemente afectado económicamente por facturas médicas elevadas y reparaciones costosas después de un accidente. Es decir, que el costo de dichos seguros depende de la cantidad de cobertura que tenga.

Descubrimos que el costo de cobertura mínima para un conductor de 30 años que cumple con el requisito de responsabilidad de su estado es alrededor de $617 por año. Una póliza de cobertura completa para el mismo conductor cuesta aproximadamente $1,725 por año, $1,104 por año más. En general, un seguro con cobertura mínima es un 64% más económico que el costo de estar completamente cubierto.

¿Cómo se calculan las tarifas de los seguros de coche?

Al establecer las tarifas, las compañías de seguros utilizan los datos de las reclamaciones para estimar las posibilidades de los diferentes conductores de verse involucrados en futuros accidentes y presentar reclamaciones.

Esto significa que las personas que han estado involucradas en choques anteriormente, que han recibido multas o un DUI, o que no tienen mucha experiencia conduciendo, pagarán más que el promedio por un seguro de coche. Detallamos un poco más a continuación:

• Deducibles y montos de cobertura: Cuanto más bajos establezcas los montos de tu cobertura y más alto establezcas tu deducible (el monto que se resta de la liquidación de una reclamación final), menos pagarás.
• Edad y género: Los conductores menores de 25 años pagan significativamente más porque se los considera menos experimentados y más riesgosos de asegurar. En algunos lugares, su género también afectará las primas, aunque algunos estados prohíben que las compañías de seguros de automóviles tengan en cuenta el género.
• Ubicación: En la ciudad pagarás más, porque una mayor densidad significa más posibilidades de accidentes, vandalismo o robo. Sus primas también pueden ser más altas si vive en un área con altos costos de reparación o si estacionas tu automóvil en la calle en lugar de en un garaje.
• Historial de crédito: Con mal crédito verán primas más altas a menos que un estado tenga leyes que no permitan que las aseguradoras establezcan tarifas basadas en el crédito. Aunque ciertas compañías son más amigables con los conductores con mal crédito que otras, lo que hace que sea especialmente importante que esas personas busquen y comparen cotizaciones.
• Historial de seguro: Si has dejado que tu seguro de automóvil caduque o hayas presentado reclamos con frecuencia (incluso si el accidente no fue tu culpa), las tarifas pueden ser más altas como resultado.
• Historial de manejo: Cuando tu historial de manejo está marcado con accidentes e infracciones de tránsito, es casi seguro que obtendrás primas más altas como resultado. Sin embargo, tus tarifas ya no se verán afectadas después de 3 a 5 años con un historial de manejo limpio.

Preguntas frecuentes

¿Aún tienes alguna duda sobre los seguros de coche? No te preocupes, a continuación contestaremos las preguntas más frecuentes de sus usuarios:

• ¿Cómo funcionan los pagos del seguro del coche?

Cuando compras un seguro, puedes pagar la prima del año por adelantado o en incrementos mensuales. La mayoría de las compañías te permiten configurar pagos automáticos con tu tarjeta de crédito o débito, pero también puedes pagar con un cheque, giro postal o transferencia electrónica de fondos que depositará dinero directamente de tu banco a tu aseguradora.

• ¿Cómo funciona el seguro cuando tienes un accidente?

Por lo general, cuando tiene un accidente, tu compañía de seguros trabajará con la compañía del otro conductor para determinar quién tuvo la culpa. El seguro de la parte culpable paga los daños y perjuicios que causó.

Dependiendo de las coberturas de tu póliza, los daños a tu propio automóvil también pueden estar cubiertos, incluso si tuviste la culpa. Si sufres un accidente causado por alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente para cubrir los daños que causó, su cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente pagará el daño.

• ¿Cómo puedo encontrar un seguro de coche barato?

La mejor manera de encontrar un seguro asequible es comparar las cotizaciones de varias compañías. Donde una compañía podría cobrarte $120 al mes, otra podría cobrarle $80 por la misma cobertura. Entonces, si deseas el más barato, independientemente de la aseguradora, debes buscar los descuentos disponibles o establecer deducibles más.

Conclusión

Los seguros de coche son un tipo de protección financiera que cubren el costo de las facturas médicas y las reparaciones de otro conductor si has causado un accidente, o en caso de que tu automóvil sea robado o dañado de alguna otra manera.

En general te protege de pagar las lesiones de otro conductor y las reparaciones por tu cuenta después de que provoques una colisión. Algunos tipos de seguros también pagan por daños a tu propio coche. Para ser uso de él, debes presentar un reclamo. Una vez que lo hagas, la compañía evaluará el daño y pagará un acuerdo hasta los límites de su póliza.

La mayoría de los estados y muchos prestamistas requieren que tú tengas cobertura de algunos seguros de coche. Para mantener activa dicha póliza, deberás pagar tus primas mensuales a tiempo. Si tu póliza caduca, no podrá conducir legalmente y pagar más por la cobertura en el futuro.

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